EUA restringe acesso de imigrantes a empréstimos para compra de moradias: Estes são os novos requisitos

A partir de 25 de maio de 2025, o governo dos Estados Unidos implementará novas restrições migratórias que modificarão drasticamente quem pode acessar os populares empréstimos hipotecários garantidos pela Administração Federal de Habitação (FHA).

Esta medida, anunciada esta semana pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), permitirá o acesso a empréstimos apenas para cidadãos americanos e residentes permanentes legais.

A restrição exclui milhares de imigrantes com status temporários, incluindo aqueles que estão em processos migratórios ou utilizam o número de identificação fiscal ITIN para declarar impostos.

Uma mudança na política de habitação: Do acesso inclusivo à exclusão migratória

Desde a sua criação em 1934, a FHA tem sido uma ferramenta chave para facilitar o acesso à habitação nos Estados Unidos, especialmente entre pessoas com baixos rendimentos, histórico de crédito imperfeito ou sem dinheiro suficiente para um pagamento superior a 20%.

Os empréstimos FHA são amplamente utilizados por compradores de imóveis pela primeira vez, graças a benefícios como baixos pagamentos iniciais e critérios de aprovação mais flexíveis.

No entanto, com esta nova diretriz, a administração de Donald Trump encerra uma política mais inclusiva adotada durante o mandato de Joe Biden, que permitia a imigrantes com status migratório não permanente, como os beneficiários do DACA, acessar a empréstimos garantidos pelo governo federal.

A mudança foi formalizada na última quarta-feira, 26 de março, por meio de um memorando assinado pelo subsecretário-geral adjunto de Habitação, Jeffrey D. Little, que justificou a medida com base nas prioridades econômicas da administração.

“Esta atualização garante que os programas de seguro hipotecário da FHA sejam administrados de acordo com as prioridades da Administração, cumprindo ao mesmo tempo com sua missão de facilitar o acesso à propriedade residencial”, ressaltou em declarações citadas pela imprensa local.

De agora em diante, todos os solicitantes deverão demonstrar seu status de residência permanente legal por meio de documentação oficial emitida pelo Serviço de Cidadania e Imigração dos EUA (USCIS).

As instituições credoras estarão obrigadas a verificar estas informações como parte do processo de aprovação.

A quem afeta esta nova regulação?

Com a eliminação da categoria de “residente não permanente” nos programas de Habitação Unifamiliar Título I e Título II da FHA, milhares de imigrantes legais, que anteriormente eram elegíveis sob certas condições, estarão excluídos.

Entre eles se encontram:

- Pessoas com vistos de trabalho temporários.

Estudantes internacionais com vistos F ou J.

- Solicitantes de asilo político e de status de refugiado cuja residência ainda não foi aprovada.

- Beneficiários da Ação Diferida para Chegados na Infância (DACA).

Imigrantes que declaram impostos com ITIN e não possuem número de Seguro Social (SSN).

“Atualmente, os residentes não permanentes estão sujeitos a leis de imigração que podem afetar sua permanência legal no país”, alertou Little no memorando.

“Essa incerteza representa um desafio para a FHA, uma vez que a capacidade de cumprir com as obrigações financeiras a longo prazo depende da estabilidade da residência e do emprego”, acrescentou.

O argumento do governo: Proteger o contribuinte e fechar "lacunas"

A medida faz parte de um pacote de ações de política migratória e econômica promovidas por Trump para priorizar o acesso de cidadãos americanos a programas financiados com dinheiro público.

Assim o deixou claro o secretário do HUD, Scott Turner, em declarações ao National Review.

“Não haverá mais imigrantes indocumentados obtendo empréstimos hipotecários garantidos pelo HUD. O governo Biden explorou os recursos dos contribuintes e manipulou a política da FHA para permitir que imigrantes indocumentados se aproveitassem do contribuinte americano ao financiar uma moradia, apontou.”

“Para aqueles que cumprem as regras e trabalham duro para comprar uma casa, isso é inadmissível. O HUD continuará implementando a ordem executiva do presidente Trump que põe fim aos subsídios dos contribuintes para a abertura de fronteiras e protege o sonho americano de ser proprietário de uma casa”, acrescentou.

Embora a lei americana já proíba expressamente que imigrantes indocumentados acessem empréstimos FHA, o HUD reconhece que não dispunha de mecanismos suficientemente eficazes para fiscalizar a veracidade do status migratório dos solicitantes.

“A FHA não mantém os dados de cidadania nem de residência da solicitação de empréstimo e, portanto, não conserva informações sobre o número de residentes não permanentes que receberam empréstimos garantidos pela FHA sob políticas anteriores”, explicou o subsecretário Little.

A modo de complemento, o HUD assinou recentemente um Memorando de Entendimento com o Departamento de Segurança Nacional (DHS) para reforçar a coordenação entre agências e evitar que imigrantes indocumentados tenham acesso a habitação pública ou benefícios financiados com fundos federais.

O que acontece com aqueles que já estão em processo de compra?

Apesar do endurecimento normativo, existe uma brecha legal que poderia beneficiar aqueles que já iniciaram o processo de compra ou estão prestes a fazê-lo antes de 25 de maio.

Según uma fonte do Departamento de Habitação em Washington, citada por Telemundo Houston, aqueles que obtiverem um "número de caso" com data anterior à mudança poderão se qualificar sob as regras atuais, mesmo que o fechamento da operação ocorra posteriormente.

“Toda pessoa que esteja em processo de compra de imóvel ou pensando em fazê-lo pode obter um número de caso com data de hoje que poderia garantir a obtenção do empréstimo antes que entre em vigor a normativa do governo Trump”, indicou a fonte citada.

“Aquelas pessoas que não têm um status de residência permanente podem aproveitar, pelo menos, por mais seis meses”, acrescentou.

Esses números de caso emitidos pelo HUD têm uma validade de seis meses, o que oferece um tempo crucial para milhares de compradores que ainda podem iniciar sua aplicação segundo as regras anteriores.

O que torna os empréstimos FHA tão atrativos?

Os empréstimos FHA têm sido, historicamente, uma opção fundamental para famílias trabalhadoras, imigrantes e compradores de primeira viagem. Entre suas principais vantagens, destacam-se:

-Requisitos mais flexíveis de pontuação de crédito.

- Possibilidade de pagar taxas muito baixas, inclusive abaixo de 3%.

- Elegibilidade mesmo com antecedentes de falência ou problemas financeiros.

Inclusão de custos de fechamento dentro do empréstimo.

Com a entrada em vigor da nova norma, muitas pessoas que dependiam dessas condições favoráveis terão que buscar opções de financiamento mais restritivas e custosas no mercado privado.

Que alternativas existem para os excluídos?

Embora a FHA deixe de estar disponível para residentes não permanentes, existem opções alternativas, embora mais limitadas e caras.

Desde a aprovação da Lei Patriota de 2001, alguns bancos têm oferecido hipotecas baseadas no ITIN como substituto do SSN.

Um relatório do Urban Institute, publicado no início de 2024, estimou que entre 5.000 e 6.000 empréstimos hipotecários foram concedidos a portadores de ITIN em 2023, o que demonstra que uma parte do sistema financeiro continua acessível a esse segmento, embora sob condições menos favoráveis.

O impacto desta medida será especialmente sentido entre as comunidades latinas, asiáticas e caribenhas, onde muitos imigrantes ainda não conseguiram a residência permanente, mas contribuem ativamente para a economia, pagam impostos e fazem parte da vida cívica do país.

Para muitos, o sonho americano de ter uma casa própria agora será mais difícil de alcançar.

Perguntas frequentes sobre as novas restrições de empréstimos hipotecários para imigrantes nos EUA.